Как открыть микрофинансовую организацию?

Дата: 21 Июль 2012 Рубрика: Лучшие бизнес идеи, Услуги Комментарии: 6 комментариев

Как открыть микрофинансовую организациюДоброго времени суток, друзья. Когда-то я публиковал интересный материал про банки и малый бизнес (почитайте по ссылке), но сегодня речь пойдет о другом типе финансовых взаимоотношений.  За последние 4 года большими темпами выросла и продолжает расти такая интересняа ниша бизнеса, как предоставление микрозаймов населению. Невзирая на внешнюю простоту данного бизнеса, на самом деле он является достаточно сложным и имеет множество тонкостей. Постараемся разобраться вместе с вопросом о том, как открыть микрофинансовую организацию.

В целом микрозайм — это небольшая сумма денег, как правило, от 10 000 рублей до 300000 рублей, которую заемщик берет у компании под определенный процент и имеет возможность вернуть его достаточно быстро, в отличии от кредита в банке. Тут проценты начисляются каждый день и они достаточно большие (2% в день, например), но стоит учитывать, что суммы в любом случае маленькие, а значит проценты могут быть не настолько существенны для потребителя, если он, например, берет займ на неделю.

Буква закона

Начнем с того, что выдача микрозаймов населению регулируется одноименным федеральным законом N 151-ФЗ от 2 июля 2012 года. Прежде всего в нем очень важной является первая статья с основными понятиями. Тут же я бы хотел обратить внимание на то, что микрофинансовая организация — это юр. лицо в виде:

  1. фонда
  2. учреждения (безусловно, не бюджетного)
  3. некоммерческой организации (может быть даже некоммерческое партнерство)
  4. товарищества
  5. хозяйственного общества

Так же микрофинансовые организация признается таковой, если она внесена в государственный реестр. Чтобы попасть в этот реестр, необходимо подготовить пакет документов и заполнить бланк, который прилагается к приказу Министерства Финансов №26 от 3 марта 2011 года. Пакет документов включает в себя:

  1. Непосредственно само заявление
  2. Копии документов о назначении ген директора и о решении учредителей создать организацию
  3. Заверенные у нотариуса копии учредительных документов и свидетельства о регистрации юридического лица
  4. Сведения о местонахождении компании и о ее учредителях
  5. Свидетельство об оплате государственной пошлины (она составляет 1000 рублей)

После предоставления всего перечня документов, наше любимое Министерство Финансов обязано в течении 14 рабочих дней внести информацию о вашей компании в свой реестр. В идеале конечно все микрофинансовые фирмы должны быть внесены в этот реестр, но меня лично удивило то, что в статье 15.26.1 КоАП за невыполнение этих требований неродивая компания лишь облагается штрафом от 10000 до 30000 рублей. На мой взгляд, контроль должен быть куда более строгим.

Деятельность

Исходя из того же ФЗ микрофинансовая организация имеет право выдавать микрозаймы до полутора миллиона рублей (речь идет о единичном договоре). При этом законом запрещено:

  1. выдавать деньги в иностранной валютой
  2. выступать в качестве поручителя
  3. внедрять какие-либо санкции за досрочный возврат денег
  4. требовать обязательств по договорам от одного миллиона рублей (разумеется тут имеются в виду как проценты, так и штрафы)
  5. осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг (кстати обязательно прочтите статью про валютные рынки)

Кстати говоря, закон находится на стороне заемщиков в том плане, что если нарушенные вами условия осуществления данной деятельности как-либо негативно повлияют на заемщиков, то они вправе не выплачивать проценты по договору, а так же вы можете быть оштрафованы на сумму от 10000 до 30000 рублей.

Основные моменты

Я не буду приводить какой-либо бизнес план, поскольку заниматься таким бизнесом можно по-разному. Самый популярный вариант — создание сети стоек в торговых центрах и крупных магазинах города, за которыми милые девушки или обаятельные молодые люди предлагали бы людям осуществить микрозайм. Помимо этого понадобится веб-сайт, поскольку какое-то количество клиентов можно получить и через Интернет.

Как ни крути, этот бизнес имеет и свои трудности. Дело в том, что высока вероятность невозвратов, а значит в бизнес-план стоит заложить порядка 50% невозврата при расчете процента. Самому конечно выбивать долги нет особого смысла, поскольку есть специальные коллекторные фирмы, которые эти долги скупают. Конечно они купят их у вас лишь за часть их реальной стоимости, но все равно вы отобьете хоть какие-то затраты.

Заключение

Я постарался привести достаточно полную информацию о том, как открыть микрофинансовую организацию, но все равно перед тем, как заняться этим видом бизнеса, составьте подробный бизнес-план и не забывайте учитывать конкурентов. В городах миллионниках, например, такие фирмы открывают свои представительства даже в магазинах Пятерочка и очень хорошо в них существуют. Не забывайте так же, что можно привлекать клиентов через Интернет. В целом на сегодня все, до связи, дорогие друзья.

PS: интересное видео про микрозаймы

Специально для Brain-Snob.Ru Александр Сапожников /Alex S./.

Поделитесь ссылкой в социальных сетях:

Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в Одноклассники

Подпишитесь на бесплатную рассылку публикаций Brain-Snob.Ru:

Так же Вы можете подписатьcя через RSS и проследовать в Twitter

 

К записи "Как открыть микрофинансовую организацию?" 6 комментариев

  1. Ильдар:

    Идея хорошая и перспективная. Задумывался о таком бизнесе, но нужен существенный первоначальный капитал.

    • Как-то один человек рьяно «впаривал» мне, что можно начать с 15000 рублями в кармане. Он предлагал такую схему: оформляешь ИП, делаешь простенький сайт, находишь пару клиентов и дааешь им в долг под проценты за каждый день, в итоге тихим сапом навариваешься и вкладываешь большую часть прибыли в развитие, после чего уже можно и партнеров привлечь и деятельность легализовать.

      Но этот план, на мой взгляд, бредовый, поскольку в условиях такой жесткой конкуренции у невнятной компании вряд ли кто-то станет делать займ) ну если какие-нибудь неблагополучные слои населения, которые далее не будут особо стремиться вернуть деньги)

      • Ильдар:

        Это точно. Начинать дело нужно по хорошему, доброе имя важней! А с 15 тыс. рублей сильно не раскрутишься.

  2. Николай:

    Поправка: ФЗ № 151 от 2 июля 2010 года.
    Заем до 1 млн. руб. (ст. 12, ч. 8)

  3. Кредитор:

    Здесь нужно все тщательно просчитать, так как этот вид кредитования отличается высокой степенью дефолтности среди клиентов.

Оставить свой комментарий

Подпишитесь на обновления блога

Благодарю Вас за подписку на авторский блог о бизнесе

Возникла ошибка

Книги о бизнесе:
лучшие книги о бизнесе, хорошие книги о бизнесе
Популярные статьи
Статистика
Наверх