Правда о кредитах

Дата: 24 Июнь 2014 Рубрика: Практика бизнеса, Тенденции развития рынка Комментарии: Нет комментариев

Доброго времени суток, друзья. Согласитесь, современная финансово-экономическая ситуация не мыслима без такого финансового инструмента, как кредит. Кредиты берут все, кому не лень. Берут фирмы для того, чтобы вложиться в товар/услугу или производство, расплачиваясь потом полученной вырочкой/прибылью. Берут физические лица, которые не мыслят свою жизнь без нового автомобиля или другого потребительского блага. В общем всем хорошо, радостно и весело, не считая тех, кто прогорел в бизнесе и оказался в долговой яме, либо те, к кому пришли здоровые мужики из коллекторского агентства. В общем сегодня нами будет рассмотрена правда о кредитах и об их значимости в современном обществе.

правда о кредитах

Начнем с того, что кредитам и вообще банковской сфере я уже успел посвятить несколько публикаций на своем блоге:

  1. Банки и малый бизнес, где основная идея заключалась в том, что 90% денег банки имеют не с потребительских банковских продуктов и даже не с мелких предпринимателей, а с больших клиентов — предприятий среднего и крупного бизнеса.
  2. Кредиты предпринимателю, где я рассмотрел основные причины отказа предпринимателям в кредитах и методы, позволяющие увеличить вероятность положительного решения.
  3. Стоит ли класть деньги в банк, где я подробно рассмотрел работу банка в качестве варианта вложения денег.

Обязательно пробегитесь по этим статьям, ведь если вы еще не заметили, сегодня самыми влиятельными структурами на планете являются именно банки и теперь в городах их даже больше, чем стационарных магазинов-киосков. А это говорит о многом. Например, о том, что сейчас этот рынок переживает кульминацию перед затяжным спадом.

В общем в середине 20-го века на Западе была введена доктрина по созданию общества потребления. В основе такого общества лежит идея зарабатывания денег ради получения все большего количества потребительских благ во всех сферах жизни. Может быть вы замечали, что почему-то с увеличением зарплаты, скажем, ввиду получения новой должности, финансовые проблемы у человека, как правило, никуда не пропадают, а порой могут даже усугубиться. Это связано с тем, что выйдя на новый уровень доходов, люди выходят и на новый уровень потребления, а именно покупку более дорогой одежды, улучшения жилищных условий (например, недвижимость в Испании), обновления авто и т.д. Ну правильно, теперь же они более статусные и не могут позволить себе предметы из более низкого уровня.

Такая идея всеобщего потребления хорошо иллюстрируется на ежегодном обновлении гаджетов. Не успел ты купить Galaxy SIV, как на мировой арене появляется SV, который, если смотреть реально, практически ничем не отличается. При этом твой смартфон уже все равно не выглядит так статусно как раньше, хотя покупал ты его почти за 900$, а теперь его цена упала и его может себе позволить купить большее количество человек. Обидно? Конечно обидно, но делать с этим что-то надо.

Так вот правда о кредитах как раз и лежит примерно в этой плоскости. Дело в том, что если у людей появляются деньги, то у них с высокой долей вероятности возникнет так называемый «парадокс бережливости» (стремление к накоплению денег, а не к растратам). Это совершенно не выгодно для производителей потребительских благ. Именно поэтому и появилась доктрина общества потребления, благодаря которой люди теперь знают, куда конкретно им следует тратить свои деньги. Причем хитрость этой доктрины в том, что с увеличением доходов граждан, им навязываются более статусные или более комфортные потребительские блага.

Но тут опять возникает проблема — производится товара и создается услуг много, а темпы увеличения доходов у людей в среднем довольно низкие, да и все на свете не купишь, у каждого человека есть предел покупательской способности. Тут на арену как раз и выходят кредиты, причем доктрина потребления не только использует их как инструмент, но и навязывает как совершенно нормальный образ жизни. Действительно, зачем переживать, что нет возможности что-то купить, а так «хочется». Можно же взять в кредит и по-тихоньку выплачивать его в течении нескольких лет или месяцев. Да и сумма ежемесячного платежа небольшая, почему бы и нет?

С одной стороны нормально, да. Но с другой — какой смысл в том, чтобы так активно сажать человека в долговую яму? Зачем навязывать людям идею жизни в долг? Тут все очень просто — надо лишь разобрать в том, как работает кредитная система. Представим себе, что вы хотите купить что-то у меня, но товар стоит 100 рублей, а у вас есть только 10. ВЫ приходите ко мне, вносите 10 рублей в качестве задатка и бежите в банк за остальной суммой, чтобы выкупить у меня товар. Я тем временем тоже иду в банк и кладу эти 10 рублей себе на счет. В итогу у банка уже есть 10 рублей и он отдает их вам в качестве кредита под, скажем 10% годовых. Вы снова идете ко мне, отдаете еще 10 рублей и я снова кладу их в банк, довольный, что уже заработал 20 рублей, тогда как банкир снова дает эти 10 рублей вам под проценты. Далее этот круговорот доходит до того, что вы должны банку куда больше, чем необходимые для покупки товара 90 рублей и постепенно возвращаете банку реальные деньги, пока он прокручивает посредством инвестиционных или спекуляционных операций все то, что имеется на счетах.

Естественно я скорее всего не пойду снимать сразу все 100 рублей, ведь условно это большая сумма, да и я думаю, что лучше пусть они лежат там под проценты. Примерно таким образом и реализуется правда о кредитах в реальности. Именно поэтому, когда сразу много крупных вкладчиков обращаются в банк за выводом средств, как правило, банк рушится и не имеет возможности выплатить.

Я еще молчу про различного рода скрытые проценты и прочие дела, связанные, например, с капитализацией и т.д. Об этом в принципе итак много где пишут. В общем если подвести данный текст к логическому завершению, можно сказать, что кредит — это инструмент для поддержания жизнедеятельности доктрины «общества потребления» и неплохой метод создания реальных денег из ничего.

На сегодня все, спасибо за внимание, друзья, подписывайтесь на блог по форме под статьей и до связи.

Поделитесь ссылкой в социальных сетях:

Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в Одноклассники

Подпишитесь на бесплатную рассылку публикаций Brain-Snob.Ru:

Так же Вы можете подписатьcя через RSS и проследовать в Twitter

 

Навигация

Предыдущая статья: ←

Следующая статья:

Оставить свой комментарий

Подпишитесь на обновления блога

Благодарю Вас за подписку на авторский блог о бизнесе

Возникла ошибка

Книги о бизнесе:
лучшие книги о бизнесе, хорошие книги о бизнесе
Популярные статьи
Статистика
Наверх