Стоит ли класть деньги в банк?

Дата: 20 Ноябрь 2012 Рубрика: Авторские заметки, Практика бизнеса Комментарии: 9 комментариев

стоит ли класть деньги в банкДоброго времени суток, дорогие друзья. Сегодня мы поговорим о том, стоит ли класть деньги в банк. Этот вопрос довольно часто задают мне читатели блога и именно он зачастую вызывает большое количество противоречий среди предпринимателей, а так же любых других людей, у которых появляются свободные денежные средства. Когда-то я уже делал публикацию про то, в чем хранить деньги, но конкретно банковским вкладам я уделил всего около двух абзацев. Поэтому предлагаю разобраться в данном вопросе, проанализировав все плюсы и минусы вложения своих средств в банк под проценты, тем более что в наши дни банки находятся на каждом углу и даже если появляется желание вложить в один из них деньги, то не так легко разобраться с тем, в какой стоит вкладывать, а в какой нет.

Почему именно банк?

Как бы консервативно это не звучало, но стоит признать, что вклад в банк — это наиболее безопасный и главное застрахованный тип инвестирования средств. С одной стороны это хорошо, но с другой есть и свои минусы:

  1. Паевые инвестиционные фонды, хоть и разглашают предполагаемый уровень доходности, но к сожалению он не является точным и вполне может выйти так, что вы не получите ничего;
  2. Банковские ставки по вкладам, хоть и меньше, чем предполагаемые проценты прибыли с ПИФов или иных финансовых институтов, однако они будут точно выплачены клиенту, причем порой даже в случае банкротства банка. Помимо этого, банковские ставки по вкладам вкупе с отчетностью и прочими показателями всегда есть в открытом доступе, анализируются большим количеством профессионалов в самых разных источниках и т.д. Это создает возможность наиболее осознанного выбора, не по типу лотереи или теоретических прогнозов;
  3. Инвестирование в ценные бумаги, в объекты недвижимости, в бизнес и прочие активы далеко не всегда позволяет относительно быстро приумножить свои средства, а банк при условии, что вы положите адекватно большую сумму да еще и под хороший процент, за один год сможет принести вам, например, 10% от вклада, да еще и с гарантией;
  4. Минус вложений денег в банк конечно же заключается в низкой доходности по сравнению с другими сферами, но все-таки стоит понимать, где выше риски, там и выше прибыль, а в банковской сфере риски всегда застрахованы.

Возможности вложений

  1. Наиболее высокие процентные ставки характерны для срочных вкладов. При этом вклады до востребования наоборот характеризуются самым низким процентом, ввиду чего они категорически неэффективны. Кстати говоря, срочные вклады — это те, с которых нельзя в любой момент снять деньги, а до востребования — это те, с которых можно. Так как банку выгодней чтобы ваши деньги хранились максимально возможное время на его счетах для того, чтобы наиболее эффективно их прокручивать, активность клиентов стимулируют при помощи процентов.
  2. Так же наиболее высокие процентные ставки наблюдаются и для рублевых вкладов, так как для банка рублевые вклады являются очень ликвидными.
  3. По сути вложение денег в банк — это прежде всего спасение их от обесценивания, которому они подвергаются стабильно каждый год. Этот процесс носит название инфляции.
  4. Проценты по вкладам начисляются при помощи так называемой капитализации, то есть каждый отчетный период (например, месяц или год), начисляется процент от той суммы, которая получилась в прошлом отчетном периоде и в случае вклада до востребования это может быть очень выгодным моментом. Например, ваш покорный слуга, будучи директором собственной фирмы по оказанию маркетинговых услуг, вкладывал всю прибыль в банк под процент до востребования с возможностью докладывания средств в новых отчетных периодах. Это позволяло мне держать деньги фирмы в банке и на них постоянно начислялся какой-то процент, что через 1,5 года вылилось в суммарную прибыль в 40% от всех вложений.
  5. Банки, сродни ПИФам, любят экспериментировать с плавающей процентной ставкой, то есть той, которая по договору имеет право изменяться как вниз, так и вверх, имея при этом минимальное пороговое значение, ниже которого оно не имеет право уходить. Это не так выгодно, ведь в таком случае лучше прокрутить деньги другими не менее рисковыми в плане доходности путями.
  6. Банки постоянно проводят различного рода акции, связанные с праздничными вкладами, выдавая при этом очень соблазнительные проценты. Такими возможностями нужно пользоваться обязательно.
  7. Чем ниже процентная ставка, тем стабильней банк. Этим правилом нужно руководствоваться, если вы собираетесь положить большую сумму денег и вы никак не можете выбрать — в какой именно банк. Я лично в таком случае выбираю средний вариант на рынке и анализирую состояние банка на сегодняшний день и перспективы на будущее. Однажды именно этот холодный анализ спас меня от погони за высоким процентом банка, который был на грани разорения и из последних сил пытался привлекать капитал такими вот демпинговыми методами.

Заключение

На самом деле вопрос о том, стоит ли класть деньги в банк или же нет, не является таким же сложным, как например вопрос о том, какой ПИФ выбрать или стоит ли покупать недвижимость в еще недостроенном доме в России с целью его последующей перепродажи с добавленной стоимостью. Банки являются самыми стабильными финансовыми институтами на планете и как правило большинство мелких на первый взгляд структур является дочерними фирмами крупного банка. Например, во многих регионах России довольно часто можно встретить самые разные дочерние компании Газпромбанка, ввиду чего в них смело можно открывать вклады, так как если случится кризисная ситуация, то головная компания скорее всего их вытянет или выгодно перепродаст. Что ж, на этом я закончу, спасибо за внимание, дорогие друзья, подписывайтесь на умное погружение в мир бизнеса по форме под статьей и кладите деньги в банк с умом.

PS: а в конце я предлагаю посмотреть полезное видео о таком банковском показателе, как рейтинг финансовой устойчивости

Специально для Brain-Snob.Ru Александр Сапожников /Alex S./.

Поделитесь ссылкой в социальных сетях:

Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в Одноклассники

Подпишитесь на бесплатную рассылку публикаций Brain-Snob.Ru:

Так же Вы можете подписатьcя через RSS и проследовать в Twitter

 

Навигация

Предыдущая статья: ←

Следующая статья:

К записи "Стоит ли класть деньги в банк?" 9 комментариев

  1. Элина:

    Очень актуальная тема! Возможно, я несколько консервативна, но банки вызывают больше всего доверия. Пусть не заработаешь, зато сохранишь, что тоже хорошо. 🙂

    • Кстати говоря, в плане доверия, недавно я вложился в один из ПИФов Сбербанка и доходность в итоге составила 24% годовых. Учредила ПИФ инвестиционная компания, владеющая Сбербанком — «Тройка Диалог», самая сильная на сегодняшний день. Мне думается, что таким структурам тоже можно доверять)

      • Элина:

        О, «Тройка-диалог» — мощнейшая структура. Конечно, я бы тоже доверилась. 🙂 Стоит только взглянуть на Рубена Варданяна и послушать интервью с ним, сразу виден уровень компании.

        • Еще раз спасибо за интервью, которое ты мне прислала, но все-таки подобные структуры находятся под сильным патронажем государства, ведь не зря именно Тройку Диалог вынудили вложиться в АвтоВаз в свое время, хотя мы прекрасно понимаем, что есть много других более перспективных отраслей для инвестиций)

  2. Yaraslava:

    Статья довольнор информативна)
    Долго размышляла куда вкладывать деньги — и решила все же открыть срочный вклад в банке, посмотрим, что из этого выйдет

  3. Эдуард:

    Я тоже долго выбирал банк для вклада, благо сейчас инфа доступна. Остановился на НББ, там как раз по акции «Осенний подарок» переводят 3 % от суммы вклада на карту. Положил 400 тыс, 12 получил. Я доволен. А вклад на год так и остался лежать под 8,5%

  4. Кати:

    Подарок это, конечно, хорошо, но процент маловат. У меня в Промсбербанке вклад Эффективный 270, там первые 270 дней 11%, потом 7, но зато процент каждый месяц начисляется. И пополнять и снимать тоже можно.

  5. инна:

    Каждый, кто хочет стать финансово независимым и успешным человеком, рано или поздно понимает, что любые деньги, неважно крупные суммы или совсем маленькие, должны работать. Далее следует вопрос «Куда лучше вложить деньги?».

Оставить свой комментарий

Подпишитесь на обновления блога

Благодарю Вас за подписку на авторский блог о бизнесе

Возникла ошибка

Книги о бизнесе:
лучшие книги о бизнесе, хорошие книги о бизнесе
Популярные статьи
Статистика
Наверх